Diriger et gérer une entreprise est un réel parcours du combattant. La clientèle est la raison de l’existence d’une entité. Mais celle-ci peut également la mener à sa perte. En effet, faute d’une bonne maîtrise du poste client, les chefs d’entreprises font souvent face à des problèmes de retard de paiement. Et ceux-ci risquent d’affecter significativement la trésorerie, ainsi que la bonne marche de l’activité de l’enseigne en réduisant le fonds de roulement. Heureusement, une solution vous permet d’éviter cet aléa : l’affacturage. Plusieurs établissements financiers proposent cette prestation de rachat de créances. Seulement, identifier l’offre qui répond au mieux aux besoins de votre TPE/PME n’est pas évident. Voilà pourquoi nous avons établi ce guide pour vous orienter vers le factor approprié.
Les missions du factor
L’affacturage ou factoring est une solution de financement consistant à vendre une partie ou la totalité de vos créances à un organisme tiers : le factor. Grâce à ce contrat, la société d’affacturage se chargera de la gestion et du recouvrement des factures cédées. Celle-ci assume également le risque d’insolvabilité de certains de vos débiteurs.
Ainsi, l’affacturage vous permet de vous financer avec l’avance du règlement des factures dues par vos clients. En obtenant des liquidités supplémentaires sans devoir attendre les échéances de factures, vos besoins en fonds de roulement seront optimisés. Vous n’aurez plus à dépendre de vos paiements clients pour développer votre société, alors pour profiter au mieux des atouts de l’affacturage, il est important de se pencher sur le choix d’un factor.
Les points d’évaluation de la société d’affacturage
Le factoring est un marché partagé entre les établissements bancaires et les petites structures indépendantes. Sélectionner votre factor nécessite une étude réfléchie. Le coût de l’offre est un critère crucial, mais ce n’est pas tout. D’autres éléments doivent être également vérifiés.
La spécialisation en TPE/PME
Il convient de s’adresser à une société d’affacturage connaissant parfaitement la nature et les contraintes de votre activité. Une meilleure compréhension de votre secteur permet au factor de vous apporter un accompagnement de qualité.
Alors, si vous dirigez une petite structure, il serait mieux d’opter pour un factor dédié aux PME et TPE. Celui-ci a la capacité de vous proposer des solutions aussi souples qu’évolutives convenant parfaitement aux particularités organisationnelles et financières de votre entreprise.
Le type de l’offre
Un autre critère important est la capacité de la société d’affacturage à vous proposer une offre personnalisée.
Les grands factors peuvent vous suggérer des solutions packagées, abordables mais risquant d’être moins flexibles ou évolutives : elles sont recommandées aux entreprises stables. Mais pour les entreprises évoluant rapidement comme les start-ups, il serait judicieux d’opter pour un factor capable de suivre votre rythme de développement et d’adapter son offre à votre situation. Pour faire simple, il faudrait privilégier une société d’affacturage à taille humaine faisant preuve de flexibilité.
Factor indépendant ou acteur bancaire ?
Votre banque peut vous proposer des solutions d’affacturage, mais sa prestation ne sera pas forcément en phase avec l’évolution de votre entreprise. Pour les entreprises dynamiques, il existe également des établissements de factoring indépendants. Leur offre peut être plus profitable selon le contexte dans lequel votre enseigne évolue.
Ainsi, pour une bonne gestion de votre encours client, le factoring est une option avantageuse. Il ne vous reste plus qu’à trouver un partenaire expérimenté et sérieux : pour être sûr de prendre la bonne décision, s’appuyer sur l’expertise d’un courtier en affacturage vous serait d’une grande aide.
